Finanzierung

Kredite und Selbstständigkeit

Obwohl schon generell eine wenig geliebte Kundschaft der Banken, haben es Selbstständige immer dann besonders schwer, wenn sie mit einem Kreditwunsch an eine Bank herantreten. Während Angestellte relativ leicht an einen Kredit kommen, haben sogar wohlhabende Selbstständige ein Problem, wenn sie sich um ein Darlehen bemühen. Dies gilt oftmals gleichermaßen auch für die langjährige Hausbank, die sich bei der Vergabe von Krediten eher zurückhaltend zeigt.

Die Kreditwürdigkeit

Die Benachteiligung von Selbstständigen gegenüber Angestellten ist für die Betroffenen zwar ärgerlich, aus Sicht der Banken aber durchaus verständlich. Entscheidend für die Vergabe von Krediten ist die Bonität des Antragstellers. Und die Bonität ist abhängig von der Fähigkeit, die monatlichen Raten zu begleichen. Da Selbstständige aber kein festes Einkommen beziehen, sinkt ihre Kreditwürdigkeit automatisch. Somit stellen sie für Kreditgeber eine Risikogruppe dar, an die in vielen Fällen grundsätzlich keine Kredite vergeben wird.

Spezielle Kredite für Selbstständige

Doch keine Regel ohne Ausnahme. Einige Banken sind in ihrer Kreditvergabe weniger strikt, manche haben sogar spezielle Kredite für Selbstständige. Allerdings sollten Selbstständige grundsätzlich damit rechnen, dass sie einen Risikoaufschlag in Form höherer Zinsen bezahlen müssen. Zur Überprüfung der Bonität verlangt das Kreditinstitut Einkommenssteuerbescheide sowie Kontoauszüge der vergangenen Monate. Wie viele Dokumente angefordert werden, variiert von Bank zu Bank, einige geben sich mit einer einer einfach Einnahmen-/Überschussrechnung zufrieden, während andere eine vollständige Bilanz fordern. Ein negativer SCHUFA-Eintrag darf selbstverständlich nicht vorhanden sein. In welcher Branche der Antragsteller tätig ist, hat ebenfalls Einfluss auf die Risikobewertung. Zudem muss er im Regelfall mindestens seit zwei Jahren selbstständig sein, so dass eine realistische Ertragsprognose möglich ist. Zur Absicherung des Kredits wird gerne eine Grundschuld eingetragen, auch die Pfändung von Guthaben ist üblich.

Abschließend noch der Hinweis, dass die meisten Banken zwischen Selbstständigen und Freiberuflern unterscheiden, wobei Freiberuflern eher ein Kredit gewährt wird, als das bei Selbstständigen der Fall ist.