Kfz-Finanzierung

Autokauf auf Raten

Ob VW, BMW, Mercedes, Renault oder Fiat, kein wichtiger Autohersteller, der zusammen mit seinen Autos nicht gleich auch Kredite an den Mann bringt. Auf dem deutschen Markt für Autokredite dominieren die Autobanken; wenig überraschend, wenn man bedenkt, in welch guter Position die Autobanken sind, um Kunden anzusprechen. Die Kreditkonditionen können sich meist auch sehen lassen, nicht selten werden Kredite mit weniger als einem Prozent effektivem Jahreszins beworben. Auf den ersten Blick ein exzellentes Angebot.

Autobank vs. Direktbank

Dennoch sollte man beim Autokauf nicht nur das Angebot der hauseigenen Bank unter die Lupe nehmen, gerade Direktbanken bieten in der Regel ebenfalls gute Konditionen bei Autokrediten. Wer jedoch bei ihnen nach einem effektiven Zinssatz von einem Prozent oder weniger sucht, wird sicher nicht fündig. Also ein schlechtes Angebot? Nicht unbedingt. Wer auf die hauseigene Autobank als Kreditgeber setzt, kann zwar in vielen Fällen niedrigere Zinsen ergattern, wer jedoch einen Autokredit bei einer anderen Bank aufnimmt, kann das Auto bar bezahlen und dadurch den Händler um einige Tausend Euro herunterhandeln. Der Rabatt kann die durch den höheren Zinssatz verursachten Kosten in vielen Fällen mehr als ausgleichen.

Auto auf Raten

Ein Autokredit ist immer ein Anschaffungskredit, also ein an das Anschaffungsobjekt, in diesem Fall ein Auto, gebundener Kredit. Wenn man Ratenkredite und Autokredite einer einzelnen Bank miteinander vergleicht, sticht ein Unterschied hervor: Der Autokredit wird in aller Regel einen niedrigeren Zinssatz haben, also billiger sein. Zwar bewegen sich die Zinsunterschiede im Promille-Bereich, in den monatlichen Raten machen sie sich aber durchaus bemerkbar.

Der Zinsunterschied ist schnell erklärt. Die Höhe der Zinsen, die eine Bank vom Kreditnehmer verlangt, hängt genauso von der Bonität des Kunden, wie von seinen Sicherheiten ab. Und ein Auto ist eine hervorragende Sicherheit. Solange der Kredit nicht vollständig zurückbezahlt ist, behält die Bank die Fahrzeugpapiere. Da diese Art der Sicherung eines Kredits zudem einfach und mit relativ geringem Aufwand durchzuführen ist, kann die Bank die Kreditgebühren senken.

Was natürlich nicht heißt, dass die normalen Sicherungsmechanismen bei Kreditgeschäften unbeachtet bleiben. SCHUFA-Auskunft und Bonitätsscoring sind bei der Vergabe eines Autokredits genauso üblich, wie bei einem regulären Ratenkredit.

Kurz & knapp

- Autokredite sind teilweise günstiger als nicht-zweckgebundene Ratenkredite
- Die Aufnahme eines Autokredites bei einer (Direkt)Bank ist mitunter günstiger als bei der Autobank