Immobilienfinanzierung

Hypotheken-Darlehen - lange Laufzeiten und niedrige Zinsen

Neben Eigenmitteln und Bauspardarlehen stellen Hypotheken-Darlehen die dritte Säule der Immobilienfinanzierung dar. Im Schnitt werden 50 bis 60 Prozent des notwendigen Kapitals durch Eigenmittel und Bauspardarlehen eingebracht, die restlichen 40 bis 50 Prozent wiederum entfallen auf Hypotheken-Darlehen.

Hypothekendarlehen sind Annuitätendarlehen mit niedrigen Zinsen und sehr langen Laufzeiten. 20 Jahre sind dabei keine Seltenheit. Die vor allem im Vergleich zu Ratenkrediten sehr niedrigen Zinsen sind nur deshalb möglich, weil das Darlehen durch ein Grundpfandrecht, meist eine Buchgrundschuld auf die Immobilie, gesichert ist. Das Wort Annuitäten weist ebenfalls auf eine Eigenschaft des Hypotheken-Darlehens, die sehr positiv für den Kreditnehmer ist: Die jährlichen Raten aus Tilgung und Zinsen bleiben konstant, die Belastung durch das Darlehen ist dadurch kalkulierbar.

Nutzen und Nutzung eines Hypotheken-Darlehens

Hypotheken-Darlehen können für drei Dinge verwendet werden: den Bau, den Erwerb und die Renovierung einer Immobilie. Damit wildern Hypotheken-Darlehen im Stammland der Bauspardarlehen, die auch nur zu dem Zweck geschaffen wurden, ein Eigenheim zu bauen oder zu kaufen. Doch mit einem Bauspardarlehen allein lässt sich zumindest kein Hausbau finanzieren, zu hoch sind die monatlichen Raten (aufgrund der kurzen Laufzeit).

Hypotheken-Darlehen haben durch die längere Laufzeit geringere Raten, auf niedrige Zinsen muss man dank Grundschuld dennoch nicht verzichten. Die Grundschuld kann sich jedoch auch als Nachteil herausstellen, und zwar immer dann, wenn man die Immobilie vor der vollständigen Rückzahlung des Darlehens verkaufen will.

Trotz dieses Nachteils sind Hypotheken-Darlehen aus der Baufinanzierung nicht wegzudenken. In Kombination mit einem 10 bis 12-jährigen Bauspardarlehen ist ein langfristiges Hypotheken-Darlehen der Grundpfeiler jeden neuen Hauses.